Qu'est-ce que Moneyfarm
Commençons par les bases, à savoir de qu'est-ce que Moneyfarm et ce qu'il fait. Comme déjà mentionné à l'ouverture du poste, Moneyfarm est une société de conseil financier indépendante fondée dans la ville en 2011 et qui opère aujourd'hui dans la ville, au Royaume-Uni et en Allemagne selon les règlements de la Financial Conduct Authority et la supervision, dans le ville, de Consob. Il a été décerné pendant 4 années consécutives par les épargnants frenchs avec le titre de Meilleur service de conseil indépendant en ville et les raisons, comme déjà mentionné, sont à rechercher dans sa facilité d'utilisation, son efficacité à réduire les risques et sa flexibilité.
Moneyfarm définit le profil de l'investisseur, conçoit un plan d'investissement adapté à ses objectifs (basé sur Portefeuilles de FNB) et le gère dans le temps, dans le but de préserver sa valeur et de saisir les opportunités offertes par le marché. D'un point de vue pratique, le service fonctionne de manière très simple : après inscription, l'investisseur doit remplir un questionnaire en ligne et définissez vos besoins, afin de choisir l'un des 7 profils de risque disponible (par ex. Détendu, Scrupuleux, Hypermétrope, Dinamico o Entreprenant).
Une fois le profil de risque choisi, la définition du plan d'investissement personnalisé, qui prend en compte l'attitude au risque de la personne, la durée pendant laquelle elle souhaite conserver le capital investi et le montant de ce dernier (par rapport au capital total) et l'objectif d'investissement lui-même.
Une fois l'activation du compte obtenue (après toutes les vérifications financières requises), l'investisseur peut effectuer une investissement initial d'au moins 5.000 XNUMX euros et/ou définir un Régime d'accumulation (PAC) avec cotisation mensuelle.
Le processus d'investissement est en charge de Moneyfarm qui, à travers son équipe d'experts en allocation d'actifs, s'occupe de l'achat des titres et de la gestion de l'investissement, en effectuant un rééquilibrage périodique pour adapter l'investissement aux conditions changeantes du marché. Derrière le service, en somme, il y a des gens en chair et en os et non des systèmes automatisés.
Le client peut tout suivre via son espace personnel, accessible via le Web ou via l'application smartphone, ou contacter un consultant dédié, qui se tient à sa disposition pour tout besoin d'accompagnement.
Il est important de souligner que il n'y a pas de contraintes: quel que soit l'horizon temporel défini lors de la création de l'investissement, l'investisseur a toujours le droit de désinvestir le capital ou une partie de celui-ci à tout moment et sans frais ni pénalités.
Un autre élément clé à souligner est que Moneyfarm propose un conseil indépendant: c'est en effet l'une des rares entreprises de la ville qui ne perçoit pas de commissions sur les instruments qu'elle propose d'acheter, mais n'a que des frais de gestion. Pour plus d'informations, je vous laisse directement sur le site Moneyfarm (et la suite de cet article).
Conditions d'utilisation de Moneyfarm
Avant de vous lancer dans le tutoriel et de découvrir comment créer votre compte Moneyfarm, il sera sûrement utile de savoir ce que exigences pour utiliser le service et terminer avec succès l'inscription à celui-ci.
- Un capital d'au moins 5.000 XNUMX euros: montant minimum nécessaire pour investir dans Moneyfarm.
- Un compte courant à votre nom: obligatoire lors de l'inscription, au cours de laquelle une vérification d'identité est demandée via IBAN. De plus, la fourniture de votre compte vous permet de profiter de la fonction de prélèvement automatique, avec laquelle Moneyfarm sera autorisé à transférer des liquidités du compte courant sélectionné vers le compte Moneyfarm.
- Photos d'une pièce d'identité valide: pour compléter la procédure d'inscription il vous est demandé d'envoyer les photos recto/verso d'un document de votre choix entre carte d'identité, permis de conduire ou passeport, ainsi que le code fiscal.
Pour le reste, vous n'avez besoin que d'un ordinateur ou d'un smartphone et d'une connexion Internet : pour ouvrir votre compte, en effet, vous n'avez pas besoin de vous déplacer physiquement ou d'envoyer des documents papier. Tout se fait en quelques minutes directement en ligne.
Coûts de Moneyfarm
D'autres informations qui vous seront sûrement utiles avant de vous inscrire sur Moneyfarm sont celles relatives à Costi que vous devrez supporter.
Eh bien, sachez que Moneyfarm ne présente pas pas de frais d'ouverture, pas de frais de négociation e aucune contrainte. Ceci, en termes simples, signifie que vous pouvez ouvrir et déposer de l'argent sur votre compte Moneyfarm sans frais (les paiements ultérieurs seront également gratuits) ; effectuer les transactions recommandées sans frais supplémentaires (les commissions sont déjà incluses dans l'abonnement Moneyfarm) et que vous pouvez vous retirer ou vous désabonner du service quand vous le souhaitez, sans frais supplémentaires.
Les seuls frais à engager sont ceux relatifs à la Commission Moneyfarm, qui est facturé mensuellement et varie en fonction du capital investi. Par exemple, la commission annuelle pour le capital investi de 5.000 15.000 € à 1,0 15.000 € s'élève à 200.000 % ; pour un capital de 0,6 200.000 euros et inférieur à 500.000 0,4 euros à 500.000 % ; pour un capital de 0,3 XNUMX euros et inférieur à XNUMX XNUMX euros à XNUMX%, alors que pour un capital à partir de XNUMX XNUMX euros il est de XNUMX%.
Les commissions n'incluent pas la TVA, égale à 22 % de la facture mensuelle, le coût moyen des fonds (0,26 %) et le spread bid-ask annuel, jusqu'à 0,07 %. Si vous souhaitez plus d'informations et souhaitez estimer les coûts exacts liés au type d'investissement que vous comptez réaliser, visitez cette page Moneyfarm.
Comment s'inscrire à Moneyfarm
Maintenant que vous savez ce qu'est Moneyfarm, vous êtes prêt à créer votre compte et à investir votre argent. Connectez-vous ensuite à la page d'accueil du service et cliquez sur le bouton Ça commence maintenant, pour démarrer le processus d'enregistrement.
Le processus est divisé en quatre phases : la Inscription, dans lequel vous devez fournir les informations de base pour la création du compte (adresse e-mail, mot de passe et numéro de mobile) ; la délimitation de la Profil de l'investisseur, permettant d'identifier le profil d'investissement et de définir la gamme de portefeuilles la plus adaptée à ses besoins ; les questionnaire, permettant de fournir à Moneyfarm les informations personnelles utiles à la création du compte et, enfin, le Aperçu du portefeuille, qui vous permet de créer votre propre portefeuille, en affichant un aperçu détaillé.
Le compte peut être créé depuis un PC, via le site officiel de Moneyfarm, ou depuis des smartphones et des tablettes, en téléchargeant l'application Moneyfarm pour Android et iOS. Pour écrire le tutoriel, j'ai choisi de suivre la procédure depuis un PC. Dans tous les cas, les étapes à suivre sont plus ou moins les mêmes même depuis un mobile, donc même en agissant depuis un smartphone ou une tablette, vous n'aurez pas de mal à suivre mes instructions. Pour tous les détails, lisez la suite : tout est expliqué ci-dessous.
Inscription
Comme on vient de le mentionner, le Inscription de Moneyfarm consiste à remplir un formulaire avec les informations de base pour la création du compte : adresse email, Mot de passe e numéro de portable.
Après avoir fourni ces données, cochez la case relative àacceptation des termes et conditions et appuyez sur le bouton Compte Crea ONU, ci-dessous, pour passer à la phase suivante : la définition du profil d'investisseur.
Profil de l'investisseur
La phase de choix du Profil de l'investisseur commence par une page où sont listés tous les profils disponibles sur Moneyfarm : Détendu, Scrupuleux, Hypermétrope, Dinamico, Entreprenant e Ambitieux. Pour trouver celui qui vous convient le mieux, vous devez cliquer sur le bouton Continue (ci-dessous) et suivez les instructions à l'écran.
Pour commencer, commencez à remplir le formulaire pour le vôtre situation financière, dans lequel indiquer le vôtre principale source de revenus, votre revenu annuel net, combien économisez-vous par mois, à combien s'élèvent vos actifs (hors première maison), quel est votre principal objectif d'investissement e la tua date de naissance. Une fois toutes les informations saisies, cliquez sur le bouton Continue.
À ce stade, vous devez en dire plus sur votre expérience avec les investissements et les instruments financiers: répondez ensuite aux affirmations que vous voyez à l'écran (par ex. Je trouve que les ETF sont un excellent moyen de diversifier les investissements tout en réduisant les risques e Je fais des achats ou des ventes fréquents de produits financiers tels que des ETF, des fonds communs de placement, des actions ou des obligations) indiquant si vous êtesaccord o être en désaccord avec eux, à travers les cases appropriées. Puis indiquez le vôtre niveau d'éducation et continuez en appuyant sur le bouton Continue.
Maintenant, vous devez aider Moneyfarm a identifier le profil de risque qui vous convient le mieux: Pour cela, utilisez les cases affichées à l'écran pour indiquer si vous êtesaccord o être en désaccord avec les différentes déclarations qui vous sont proposées (ex. Prendre des risques ne me fait pas peur et c'est le seul moyen d'avoir de nouvelles opportunités e En cas de tendance négative du marché, je suis prêt à supporter des pertes même importantes), puis cliquez sur le bouton Découvrez votre profil d'investisseur, pour consulter une description du profil d'investisseur qui correspond le mieux à vos caractéristiques et l'analyser en détail.
Je précise qu'à l'aide du menu déroulant Montant investi, vous pouvez choisir un montant à investir et consulter une série de statistiques (ex. Espèces et obligations du gouvernement à court terme, Obligations d'État des pays développés, Équité des pays développés e liquidité) et des graphiques (ex. Retours passés) lié à ce dernier, sur la base du profil d'investisseur qui a été conçu sur la base de vos réponses précédentes.
Si le profil d'investisseur proposé par Moneyfarm vous convainc, cliquez sur le bouton Confirmez le profil et continuez, continuer; sinon retournez en haut de la page, cliquez sur le lien modifiez vos réponses et modifiez les réponses que vous avez données aux questionnaires précédents pour modifier également le profil d'investisseur proposé par Moneyfarm.
questionnaire
Une fois que vous avez choisi le profil d'investisseur qui vous convient le mieux, vous devez remplir une série de questionnaires avec vos données personnelles, nécessaires pour mener à bien la procédure d'ouverture de compte.
Le premier module concerne les données personnelles et de base, telles que nom et prénom, sexe d'appartenance, Lieu de naissance, résidence fiscale, code fiscal, numéro de portable e adresse de domicile: une fois tous les champs renseignés, cliquez sur le bouton Continue situé en bas, pour avancer.
Fournissez maintenant leIBAN d'un compte bancaire à votre nom et appuyez sur le bouton Continue. Remplissez ensuite le formulaire relatif àlutte contre le blanchiment d'argent, indiquant le type de professione que tu fais, le tien tranche de revenu annuel net, communiquer si vous êtes une personne politiquement exposée et l 'l'origine de vos actifs. Une fois cela fait, appuyez à nouveau sur le bouton Continue.
À ce stade, vous devez choisir un document à utiliser pour vérifier votre identité entre carte d'identité, licence e passeport. Cliquez ensuite sur les deux liens Télécharger le document pour télécharger, respectivement, une photo du recto et une photo du verso du document choisi.
Les photos doivent être d'un document valide; ils doivent être lisible, sans reflets et quatre coins entièrement visibles. Le format de fichier téléchargé doit être PDF, JPG, PNG o TIFF et les dimensions ne doivent pas dépasser 5MB.
Une fois les deux photos téléchargées, remplissez le formulaire ci-dessous avec les informations demandées (ex. numéro de document, lieu de délivrance, date d'émission e date d'expiration, en ce qui concerne la carte d'identité) et cliquez sur le bouton Continue.
Ensuite, téléchargez une photo de la vôtre code fiscal (ou carte sanitaire) en suivant la même procédure que pour la pièce d'identité et cliquez à nouveau sur le bouton Continue.
Maintenant, regardez l'écran où le Frais de Moneyfarm, appuyez à nouveau Continue et exécutez le Vérifiez votre numéro de téléphone: pour cela, tapez le vôtre numéro de portable dans le champ de texte approprié, cliquez sur le bouton Confirmation et tapez le code de confirmation que vous recevrez en quelques secondes par SMS.
Une fois cette étape franchie, vous devez consulter et accepter toute la documentation relative à la signature électronique avancée: lisez donc la documentation à l'écran, cochez la case relative àacceptation des termes et conditions du service, tapez le Mot de passe de votre compte Moneyfarm dans le champ de texte approprié et cliquez sur le bouton Demander l'OTP. Vous recevrez alors un code de confirmation par SMS : pour continuer, saisissez le code en question dans le champ Entrez le code OTP et cliquez sur le bouton Continue.
Enfin, vous devez répéter la même procédure pour leinformations relatives au Code en matière de protection des données personnelles, la déclaration anti-blanchiment et l 'autorisation d'ouvrir le mandat de prélèvement SEPA pour ajouter des fonds à votre portefeuille. Ensuite, jetez un œil à toute la documentation et acceptez-la, en tapant d'abord la vôtre Mot de passe puis l' code de vérification que vous recevrez par SMS dans les champs de texte appropriés.
Aperçu du portefeuille
Nous arrivons maintenant à la dernière étape du processus d'inscription à Moneyfarm : créer votre propre portefeuilles.
La première étape à franchir est de choisir entre demander conseil à Moneyfarm ou procéder de manière autonome : dans le premier cas, saisissez votre numéro de téléphone dans le champ de texte approprié, choisissez le jour où être contacté et cliquez sur le bouton Confirmer le rendez-vous; dans le second cas, à la place, cliquez sur le bouton Continuez tout seul et continuez la procédure.
Il indique donc combien de temps comptez-vous investir, en choisissant une option parmi Court terme (1-2 ans), Moyen terme (3-6 ans) o Long terme (7 ans ou plus), et cliquez sur le bouton Continue situé en bas de la page.
On vous montrera alors le portefeuilles qui devrait vous convenir le mieux, avec toutes les statistiques pertinentes, les données sur les performances historiques et une projection sur le retour attendu (avec la possibilité de modifier le fenêtre de projection, via le menu déroulant).
Si le portefeuille illustré par Moneyfarm vous satisfait, utilisez le menu déroulant en bas de page pour choisir le type d'investissement faire entre Gestion de patrimoine (qui rééquilibre automatiquement le portefeuille en cas de besoin) e Conseil, réception et transmission des commandes (qui, en revanche, donne des conseils pour rééquilibrer le portefeuille en demandant l'autorisation de procéder) et cliquez sur le bouton Créer des portefeuilles, confirmer.
Alternativement, retournez en haut de la page et sélectionnez l'onglet relatif à un autre portefeuille, pour modifier le portefeuille à créer dans Moneyfarm. Une fois cela fait, cliquez sur le bouton Créer des portefeuilles, pour confirmer et créer le portefeuille.
Enfin, si vous avez mis en place un Plan de Cumul sur votre wallet, vous devez choisir le jour du mois au cours duquel vous souhaitez que les fonds soient retirés de votre compte bancaire, en utilisant le menu déroulant approprié puis en cliquant sur le bouton Confirmer le jour.
La contribution mensuelle récurrente sera automatiquement prélevée sur votre compte bancaire le jour que vous sélectionnez et créditée dans les 7 jours ouvrables à compter de cette date.
Si vous souhaitez mettre en place un Plan de Cumul ultérieurement, supprimez votre cotisation mensuelle en cliquant sur le bouton Modifier votre portefeuilleau fond.
Mission accomplie! Il ne vous reste plus qu'à attendre le confirmation d'activation compte (ce qui prendra quelques jours) et vous pourrez commencer à utiliser Moneyfarm.
Comment utiliser Moneyfarm
Une fois votre compte activé, vous pouvez commencer à utiliser Moneyfarm. Connectez-vous donc à la page d'accueil du service et connectez-vous à votre compte en cliquant sur le bouton Clients enregistrés situé en haut à droite et en saisissant vos informations d'identification dans les champs appropriés.
Vous accéderez alors au vôtre tableau de bord: un écran qui permet de surveiller le activités récentes (via la case appropriée dans la barre latérale gauche), le liquidité disponible et la tendance de tous portefeuilles (avec des graphiques montrant son évolution depuis le début). Aussi, il contient des dieux conseils utiles pour utiliser Moneyfarm, des liens rapides pour accéder au soutenir et compteurs mis à jour en temps réel avec valeur de compteur e montant investi.
Pour afficher les détails d'un portefeuilles, cliquez sur la case relative à cette dernière et vous serez redirigé vers une page avec toutes les informations de votre intérêt : performant (avec graphe relatif, personnalisable en terme de timing analysé), valeur de compteur et liste de activités récentes (avec possibilité de filtrer son contenu, à l'aide du menu déroulant approprié, situé en haut).
Aussi, à travers la boîte emplacement de l'actif, vous pourrez afficher des données telles que le niveau de risque et les pourcentages d'éléments tels que Espèces et obligations du gouvernement à court terme, Obligations de sociétés de qualité investissement, Bond Societari HY & Bond Gov. EM, Équité des pays développés, Actions des marchés émergents, Matières premières et immobilier e Liquidités. Bref, tout est à portée de main !
Voulez-vous créer un nouveau portefeuille ? Rien de plus simple : retournez au Tableau de bord de Moneyfarm, cliquez sur le bouton Nouveau portefeuille et utilisez les champs affichés à l'écran pour définir vos préférences.
Choisissez donc leobjectif d'investissement, en utilisant le menu déroulant approprié, et tapez investissement initial (minimum 5.000 XNUMX euros) e cotisation mensuelle (minimum 100 euros) dans les champs appropriés. Utilisez ensuite les cases appropriées pour définir un horizon temporel (court, moyen ou long terme) et un niveau de risque (bas, moyen ou haut) pour le portefeuille. Enfin, vous choisissez d'investir avec Gestion de patrimoine (rééquilibrage automatique du portefeuille) ou avec Conseil et réception des commandes (conseils pour rééquilibrer le portefeuille en demandant l'autorisation de continuer).
Il analyse également lesaperçu du portefeuille, en consultant attentivement les cartes, graphiques et pourcentages affichés au centre de la page et, lorsque vous êtes prêt à confirmer, cliquez sur le bouton Créer le portefeuille, afin de créer votre nouveau portefeuille.
Une fois que vous avez créé un portefeuille, vous pouvez y ajouter des fonds en cliquant simplement sur le bouton Ajouter des fonds par Moneyfarm.
Sur la page qui s'ouvre, indiquez ensuite le portefeuille auquel vous souhaitez ajouter des fonds, en le sélectionnant dans le menu déroulant Destination; établir le fréquence avec lequel effectuer l'ajout de fonds (que ce soit individuellement ou sur une base mensuelle); tapez lemontant l'investissement que vous avez l'intention de faire ; choisissez le compte de Origine duquel retirer l'argent et le mode de paiement que vous avez l'intention d'utiliser. Enfin, cliquez sur le bouton Continue, pour terminer la procédure, et c'est tout.
Si vous préférez, sachez que vous pouvez également suivre et gérer vos investissements depuis votre smartphone, en utilisant l'application officielle Moneyfarm pour Android et iOS, dont le fonctionnement suit presque tout sur le site Web du service.
Si vous avez besoin de plus d'informations, vous pouvez consulter la section "Comment ça marche" du site officiel de Moneyfarm, dans laquelle le fonctionnement des investissements dans Moneyfarm est illustré en détail, ou vous pouvez consulter les guides officiels et contacter le support Moneyfarm, comment je expliquera très prochainement.
Pour plus d'informations
Si vous souhaitez plus d'informations sur Moneyfarm et son fonctionnement, vous pouvez consulter la section Support du site officiel du service, où vous pouvez trouver une série de réponses à questions fréquemment posées placés de manière récurrente par les utilisateurs. Aussi, en plaçant le curseur de la souris sur l'onglet Ressources (ci-dessus), vous pouvez accéder idées, guide, ebook et d'autres contenus qui vous aideront sûrement à planifier un bon investissement et à en savoir plus sur le fonctionnement de Moneyfarm.
Comment dit-on? Vous avez besoin de l'assistance directe d'un consultant Moneyfarm ? Pas de problème : vous pouvez revenir à la section Support du site officiel du service et réserver un rendez-vous téléphonique. Alternativement, vous pouvez contacter Moneyfarm directement sur le numéro sans frais 800 984 275 (ou, de l'étranger, au numéro indicatif régional 02 4507 6621); vous pouvez envoyer un e-mail à [email protected]; utiliser le service de Chattez en direct ou contactez Moneyfarm sur Facebook Messenger et Twitter.
Cependant, via l'application Moneyfarm pour smartphones, vous pouvez contacter le support en cliquant sur l'icône dessin animé situé en haut à droite et en sélectionnant un élément de appel e Envoyez-nous un e-mail dans l'écran qui s'ouvre. Alternativement, vous pouvez sélectionner l'option FAQ pour afficher les questions fréquemment posées.
Les horaires d'ouverture du support Moneyfarm sont les suivants : du lundi au jeudi de 09.00h19.00 à 09.00h18.00, le vendredi de XNUMXhXNUMX à XNUMXhXNUMX.
Article réalisé en collaboration avec Moneyfarm.
Moneyfarm : qu'est-ce que c'est et comment ça marche
